TÉCNICAS DE ANÁLISE E MITIGAÇÃO DE RISCO DE CRÉDITO

A implementação do acordo de Basileia veio dar uma nova forma ao relacionamento do sector bancário para com os seus clientes, estabelecendo regras no que respeita à concessão de crédito e avaliação do risco. Com isto as instituições passaram a ter uma maior preocupação em gerir o crédito e o risco inerentes a cada operação, apostando em ferramentas metodológicas adequadas ao processo creditício.

Objectivos Gerais

  • Dotar os participantes de conhecimentos que lhes permitam compreender as principais técnicas de análise e mitigação de risco de crédito.

Objectivos Específicos

  • Identificar técnicas de análise de risco de crédito;
  • Analisar políticas de crédito com base em factores internos e externos;
  • Compreender os processos relativos à gestão de risco e os instrumentos de mitigação existentes.

1. A Essência da Análise de Crédito

  1. Objectivos de análise de crédito

  2. Processo de análise de crédito

2. Análise Financeira

  1. Análise vertical e horizontal

  2. Análise por meio de índices financeiros

    1. Análise de rentabilidade

    2. Análise da estrutura

    3. Análise da liquidez

    4. Análise do Fundo de Maneio

    5. Análise das necessidades de fundo de maneio

    6. Fluxo de caixa (cash flow)

    7. Índices de actividade

    8. Índices de eficiência

    9. Recursos gerados pelas operações

    10. O risco económico

    11. O risco financeiro

    12. O risco global

3. Estruturação do Empréstimo

  1. Necessidades do cliente

  2. Produtos do banco

  3. Condições do empréstimo

4. Decisão de Crédito

  1. Níveis de risco versus retornos esperados

  2. Limite de crédito

    1. Alguns parâmetros para definição de crédito

    2. Garantias e caracter

    3. Rentabilidade de uma operação e rentabilidade do cliente

5. Controlo e Mitigação da Qualidade de Crédito

  1. Controle e acompanhamento do crédito

  2. Créditos problemáticos

    1. Causas dos créditos problemáticos

    2. Consequências dos créditos problemáticos

    3. Sinais de alarme dos créditos problemáticos

      • Sinais de alarme provenientes das demonstrações financeiras

      • Sinais de alarme provenientes do cliente

      • Sinais de alarme provenientes de terceiros

      • Sinais de alarme provenientes do banco

    4. Actuação diante dos créditos problemáticos

    5. Caminhos legais

6. A Falência e o Incumprimento das Empresas

  1. O desempenho das empresas

    1. Rentabilidade

    2. Situação financeira

    3. Liquidez

    4. Ciclo operacional

  2. Modelos de previsão de falência e de incumprimento

18h

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